Кредит в России: когда обращаться в банк за займом, а когда нет?

Почти у каждого была ситуация, когда обращались в банк, потому что не хватало денег на покупку бытовой техники, поездку на море, машину или квартиру. Если брали кредит, то вы наверняка знаете преимущества и минусы кредитов. Но даже выплатив кредит, иной раз хочется взять новый на что-то другое. Возникает вопрос: брать кредит или нет? Рассказали, при каких обстоятельствах обращаться в банк за кредитом, а когда лучше воздержаться от оформления.

На какие цели брать кредит?

Есть ситуации, когда деньги срочно нужны, но не у кого занять. И знакомые не дают в долг по той причине, что вам нужна слишком большая сумма. Например, у члена семьи диагностировали опасное заболевание и требуется срочное лечение. В этом случае точно лучше обратиться в банк для оформления займа, чтобы спасти жизнь близкому человеку.

Рассмотрим подробнее, зачем оформлять кредит на эти цели.

Покупка авто в кредит

Цены на автомобили растут ежегодно, а в России из-за санкций и гиперинфляции стоимость машин резко выросла. Копить деньги на приобретение авто бессмысленно и оправдано только в том случае, если собираете средства на первоначальный взнос по автокредиту.

Покупать подержанную машину с пробегом от 100 тыс. км в кредит бессмысленно, потому что придется еще вкладывать деньги в ремонт. Редко удается найти авто, которое прошло такое расстояние и не нуждается в ремонте. А чаще всего продают те машины, которые требуют вложений. После покупки нового автомобиля есть в среднем 3–4 года, чтобы проездить без капитальных вложений. Но все зависит от марки авто и эксплуатации. 

Подробно написали, какой кредит выгодно взять на покупку авто — читать.

Приобретение собственного жилья

Ставки по ипотеке выросли вместе с поднятием ключевой ставки. Но в России действуют государственные программы ипотечного кредитования от 12% годовых. Если снимаете квартиру и копите на свое жилье, лучше воспользоваться ипотекой. Преимущество в том, что будете отдавать деньги уже за собственную недвижимость.

В среднем ставки по ипотеке в России на апрель 2022 года составляют 16%. И если вы оформили кредит под такой высокий процент, в будущем сможете воспользоваться рефинансированием. Базовую ставку в РФ рано или поздно снизят, а значит, упадут проценты по ипотеке. Цены за это время на жилье вырастут, а вы все равно будете платить прежнюю стоимость.

Кредит на образование

Кредит на обучение банки одобряют от 3%. Оформить образовательный кредит можно в ВТБ, Сбербанке. Минимальная процентная ставка в Сбербанке — 3% годовых, а в ВТБ — от 13,3% на момент написания статьи.

Вкладывайте деньги в образование, если хотите получить специальность, которая в будущем поможет зарабатывать. После оформления образовательного кредита не придется отдавать долг во время учебы, а вернете деньги только после окончания учебного заведения.

На что не стоит брать кредит?

Некоторые оформляют кредиты только для удовлетворения желаний. Например, подают заявку в банк, чтобы съездить отдохнуть на Мальдивы, хотя есть деньги на поездку в Анапу. Делать этого не стоит, потому что вы все равно отдохнете, но зато не будете платить с процентами. Приводим список вещей, на которые не стоит брать займы в банках.

Свадьбы и юбилеи. Если нет денег на пышную свадьбу или торжество, не берите кредиты. Подаренных денег не хватит, чтобы рассчитаться с долгами. А если вступаете в брак, нехватка денег может стать одной из причин развода. Когда в семье есть кредит, но нет денег, чтобы отдать долг, возникают ссоры.

Путешествия и отдых. Не берите кредит на отдых и поездки. Лучше копите заранее, откладывайте с зарплаты, чтобы потом не брать в банке под проценты. Если возьмете кредит, вы отдохнете, проведете весело время в течение 1–2 недель, а потом год или больше будете отдавать деньги с процентами.

Покупка гаджетов и техники. Некоторые оформляют кредит, чтобы вместо iPhone 10 купить последнюю модель гаджета. Согласно статистике Росстата за 2021 год, 60% россиян купили iPhone в кредит.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.