Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Пандемия серьезно повлияла на кредитоспособность россиян. Эксперты полагают, что ситуация будет только усугубляться.

По данным Общероссийского Народного Фронта, 32% отдает на погашение кредита средняя российская семья. Безусловно, просроченные долги приводят к ряду ограничений и неприятных последствий как для должников, так и для экономики в целом.

Четыре миллиона россиян не могут выехать за рубеж из-за долгов. Санкция применяется при наличии общей задолженности свыше 30 тысяч рублей или задолженности по алиментам свыше 10 тысяч рублей.

В январе 2021 года закончился мораторий на начисление пеней и штрафов при просрочке коммунальных платежей, а это значит, неплательщиков ждут дополнительные взыскания. Между тем за 2020 год долги по ЖКХ выросли на 30%.

Варианты решения возникшей проблемы

Вы можете обратиться в банк, чтобы получить кредитные каникулы. Если банк одобрит, то вы получите отсрочку на несколько месяцев по уплате долга, в некоторых случаях, и процентов по кредиту. Средняя продолжительность каникул составляет 2−3 месяца.

В случаях ипотечных кредитов банк должен предоставить отсрочку, если:

• семья потеряла доход на 30% и более;
• заемщик потерял работу или у него появились проблемы со здоровьем;
• семья не пользовалась ипотечными каникулами ранее;
• в семье родился ребенок;
• размер кредита не более 15 миллионов;
• для заемщика ипотечное жилье — единственное.

Еще один способ — реструктуризация кредита. Для этого вы должны обратиться в банк, если он одобрит программу, то вам пролонгируют кредит, снизив ежемесячные платежи.

Людям, набравшим кредитов в разных банках, можно попробовать провести рефинансирование. Суть процедуры — объединение всех кредитов в один, под сниженную процентную ставку. В случае одобрения банк погашает все ваши долги и открывает новый кредитный договор.

Но что делать, если ваше положение не позволяет вам в дальнейшем выплачивать кредиты? Если вы попали в непростую жизненную ситуацию, заболели, потеряли работу, есть вполне законное решение — можно пройти процедуру банкротства, списать долги и жить спокойно. Процедура непростая, требующая знания множества нюансов, но порой единственно возможная.

Для многих это остается единственным вариантом избавиться от долгов. Банкротство позволяет списать:

• кредиты;
• микрозаймы;
• налоги;
• долги по ЖКХ;
• задолженности по исполнительным производствам;
• задолженности перед компаниями и физическими лицами.

Признаки несостоятельности, позволяющие инициировать процедуру банкротства:

• просрочка кредита от 90 дней;
• стоимость имущества не погашает суммы долга;
• отсутствие иных возможностей для погашения кредита;
• погашение долга перед одним кредитором ущемляет права других кредиторов.

Процедура банкротства может быть судебной и внесудебной, через МФЦ.

Основные условия судебной процедуры:

• долг от 350 тысяч;
• просрочка более чем на три месяца.

Процедура проходит в несколько этапов и длится около 6 месяцев.

За это время проводятся:

• анализ ситуации и документов клиента;
• разработка плана банкротства;
• выбор финансового управляющего;
• подготовка и подача документов;
• представление в суде, торги, продажа имущества, договоры с кредиторами;
• признание судом банкротства и освобождение от долгов.

Для внесудебной процедуры сумма долга должна составлять 50 000 до 500 000 рублей.

Для нее также необходимо подготовить пакет документов и подать заявление в МФЦ, где будут проверять вашу состоятельность. В случае признания банкротства, долги списываются.

Не стоит думать, что финансовые проблемы решатся без вашего участия, не затягивайте, вы можете жить без долгов.