Топ-5 банков для открытия зарплатного проекта

О зарплатном проекте задумываешься тогда, когда либо возьмешь кредит, либо откроешь счет впервые в каком-то банке банке. Не хочется открывать счет где попало, потому что помимо полезных функций банк будет навязывать свои услуги. Да еще надо выбрать кредитную организацию под свой статус и образ жизни: не оформлять же зарплатную карту студенту в банке, который предлагает услуги в основном для пенсионеров. Или, наоборот, ты пенсионер, а услуги банков рассчитаны на студентов.

В статье разберем, что дает зарплатный проект. Еще узнаете про условия каждого и какие преимущества получите, если после оформления зарплатного проекта решите подать заявку на кредит.

Что такое зарплатный проект и что он дает?

Зарплатный проект — это услуга от банков для компаний, ИП и самозанятых по начислению заработной платы или любых выплат, например, отпускных или расходов на командировки. Для клиентов, которые получают зарплату, услуга открывает новые возможности.

Преимущества зарплатного проекта

Зарплатный проект выгоден как для сотрудника, так и для работодателя.

Преимущества для сотрудника:

• Сниженная процентная ставка по кредиту — от 0,3 до 1% годовых.

• Расширенный ассортимент кредитных предложений: кредитные карты, целевые кредиты, рефинансирование.

• Выше вероятность одобрения займа.

• Бонусы по специальным программам.

• В некоторых банках открывается возможность получения займов «До зарплаты».

Работодатель получает следующую выгоду:

• Меньше работы с бумажными документами. Все сведения о доходах рассчитываются в электронном виде.

• Сокращение расходов на работу с наличными, например, инкассацию.

• Создание условий для удаленной работы сотрудников, экономия на аренде.

• Более лучшие условия для кредита на зарплату в случае кассового разрыва.

• Онлайн-поддержка от банка.

• Выплаты зарплаты сотрудникам по выходным.

Открыть зарплатный проект можно в любом банке?

По закону вы можете получать зарплату на карту любого банка. Это право дает 3 часть статьи 136 Трудового кодекса. Если работодатель откажет, его оштрафует Государственная инспекция труда (ГИТ).

Когда сотрудник устраивается на работу, он пишет заявление с банковскими реквизитами, или отправляет их в свободной форме, чтобы ему начисляли зарплату на определенную карту. Подавайте заявление не позднее 15 календарных дней до зачисления зарплаты.

Иногда заявление не требуется, достаточно просто полных реквизитов банка. Они доступны в личном кабинете мобильного приложения или на сайте.

Зарплатные проекты банков

Давайте разберемся, какие преимущества вы получите, сделав зарплатной карту в одном из банков ниже.

Сбер

Сбербанк предлагает следующие условия:

• Кредит по сниженной ставке (до 2%) и с более высокой вероятностью одобрения.

• Скидки от партнеров: 15% на возврат налогов.

• 30%-ная скидка на мобильную связь СберМобайл.

• Скидка 20% на страховку от мошенников.

Если вы фанат Сбера, вам подойдет зарплатный проект этого банка. Но если если у вас другой сотовый оператор, не пользуетесь страховкой, преимущество будет только в получении денежных средств.

Как подключить?

Подключить проект можно в мобильном приложении и Сбербанке Онлайн. Приложение доступно на сайте Сбера для Android и iOS. 

УБРиР

Преимущества зарплатного проекта:

• Переводы на карты других банков и снятие денег — бесплатно.

• Кредит по сниженной ставке по двум документам.

• До 10% на остаток по накопительному счету.

• Удобно оплачивать услуги ЖКУ — по QR-коду.

Зарплатный проект от Уральского банка подойдет тем, кто тратит деньги с карты на обычные покупки и живет в своей или съемной квартире, выплачивая за жилищно-коммунальные услуги. Размер процента на накопительном счете близок к ставкам по вкладам.

Как открыть?

Зарегистрироваться в зарплатном проекте можно в приложении банка. Интерфейс не такой удобный, как в том же ПСБ или Сбере, но информация та же. УБРиР разрешает выбрать счет у себя или в другом банке. Можно сразу выпустить карты новым сотрудникам через приложение.

Промсвязьбанк

Зарплатный проект от Промсвязьбанка подойдет руководителям. Им банк предлагает условия по специальной программе Orange Premium Club:

• Круглосуточная поддержка в чате и по телефону.

• Обналичивание денег в любых банкоматах без комиссии.

• 10%-ный кэшбэк за покупки товаров и услуг.

• 100%-ный кэшбэк с покупок на проходы в бизнес-залы аэропортов и РЖД.

• Страховка на путешествия с покрытием до 8,6 млн руб.

Для сотрудников тоже есть преимущества, но не такие привилегированные:

• Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.

• 7%-ный кэшбэк за покупки в магазинах и до 4% на остаток по накопительному счету.

• Бесплатные переводы в другие банки.

• Бесплатные карты.

С проектом от ПСБ обычным сотрудникам удобно переводить деньги за различные услуги по работе и пользоваться другими картами банка.

Как подключить?

Чтобы участвовать в зарплатном проекте, заполните форму на сайте банка ПСБ: название компании, ИНН и вашу должность. После чего с вами свяжется менеджер.

Альфа-Банк

Привилегий в банке по зарплатному проекту не так уж и много, подойдет руководителям, для которых важна конвертация валюты, и сотрудникам, у которых есть карта с бонусами в другом банке.

Для руководителей:

Переводы по звонку — до 5 млн руб.

Конвертация валюты.

Трансферы в аэропорты, страхование и Piority Pass.

Для сотрудников:

Любые переводы и обналичивание — бесплатно.

Остаток по накопительному счету до 9,5%.

Как открыть?

Достаточно оформить заявку на сайте. После чего вам перезвонит менеджер и банк направит документы в любое место. Альфа предлагает также выпустить карты новым сотрудникам.

Совкомбанк

Условия банка довольно привлекательны:

• Бесплатное обналичивание в любых банкоматах.

• Бесплатные переводы по СБП.

• У банка один из самых больших процентов на остаток по накопительному счету — до 12%.

• Если оформить подписку «Халва.Десятка», можно получать кэшбэк до 10%.

• У банка 108 партнерских магазинов, где можно получить рассрочку.

Если вы пользуетесь картой «Халва», однозначно стоит задуматься об открытии зарплатного проекта в этом банке. Изучите список магазинов на сайте для рассрочки — возможно, там есть минимум три магазина, в которых вы постоянно покупаете.

Как подключить?

Заполнить анкету на сайте банка: указать свои Ф. И. О., название компании и ее ИНН. Вам перезвонит менеджер и поможет подключить проект

Где еще можно открыть зарплатный проект?

Зарплатные проекты предлагают и другие банки, например, Тинькофф и Точка, но условия в этих банках менее привлекательные.

Условия Тинькофф Банка:

• Переводы на карты Тинькофф — бесплатно, на остальные карты — по лимиту.

• Кэшбэк до 30% за покупки по специальным акциям.

На сайте банка указано, что деньги зачисляют мгновенно, и обслуживание карты будет бесплатным, но этим никого уже не удивишь.

Условия Точки:

• Сохранение бонусов, кэшбэков и овердрафтов при переводе зарплаты на карту Точки.

• Бесплатное обслуживание.

По переводам действуют лимиты — физлицам до 400 тыс. в месяц бесплатно.

Коротко: где открыть зарплатный проект, чтобы получать зарплату?

• Сбер. Открывайте зарплатный проект здесь, если пользуетесь подпиской и другими условиями банка. В ином случае это делать не выгодно, если только вы не собираетесь брать кредиты в этом банке.

• УБРиР. Подойдет для тех, для кого не важен кэшбэк за покупки во многих магазинах, и кто пользуется накопительными счетами — в этом банке процент на остаток до 10%. УБРиР предлагает бесплатные переводы и снятие денег в банкоматах.

• Промсвязьбанк. Если вы руководитель, можете открыть зарплатный проект в этом банке. Получите поддержку 24/7, страховку на путешествия, 100%-ный кэшбэк за проходы в бизнес-залы аэропортов и РЖД, 10%-ный кэшбэк с разных покупок товаров и услуг.

• Альфа-Банк. Зарплатный проект подойдет руководителям, которым важна конвертация валюты и переводы по звонку. Сотрудникам, которые часто оплачивают услуги по работе, проект тоже будет полезен.

• Совкомбанк. Выбирайте зарплатный проект в этом банке, если пользуетесь картой «Халва» — будет кэшбэк до 10%. Еще получите возможность бесплатно обналичивать деньги в любых банкоматах, откроете накопительный счет с процентным остатков до 12%.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.