Что такое банковская биометрия и для чего ее вводят?

В 2018 году Банк России начал разрабатывать концепцию удаленной идентификации. В этом же году создали нормативные акты, внесли поправки в Федеральный закон и запустили Единую биометрическую систему (ЕБС). Представители ЦБ РФ постоянно говорят о пользах этого нововведения: о доступности финансовых услуг, цифровизации рынков, снижении уровня бюрократии. Есть много критиков, считающих что россияне становятся уязвимы перед госорганами и мошенниками, в руки которых попадут скомпрометированные базы.

В статье рассказали о концепции биометрии, положительных и отрицательных сторонах и как пройти процедуру.

Что такое биометрические данные и для чего их собирают?

Чтобы узнать человека, собирают личную информацию: Ф. И. О., адрес места жительства, образование, дату рождения. Это вносится в документы, которые приходится носить с собой и предъявлять по месту требования. Документы подделывают, чтобы выдать себя за другого — например, для получения кредита. 

Биометрические данные — то, что относится к физиологии и анатомии человека:

• ДНК;

• рисунок вен на руках;

• отпечатки пальцев;

• голос;

• изображение лица;

• сетчатка глаза.

Это невозможно подделать. Есть отдельные люди, пародирующие голос других или похожие по внешности, но будут различия по другим параметрам. 

С 2018 года банки предлагают клиентам пройти добровольную процедуру сдачи биометрии. Для этого используется только две ее разновидности: голос и лицо. Информация отправляется в ЕБС, за которой следит «Ростелеком». 

Применение такого подхода в финансовой сфере позволяет предоставлять услуги безопасно и без проволочек. Достаточно обратиться в банк, подключенный к программе сбора данных. Список учреждений, подходящих для этого, публикуется на сайте Банка России и обновляется 1–2 раза в месяц. Чтобы его найти, в поиске сайта вбейте фразу «Удаленная идентификация».

Как сдать биометрию и кто обрабатывает персональные данные?

Услуга бесплатная и доступна с 18 лет гражданам, у которых подтвержденный личный кабинет на сайте «Госуслуги». Банки регистрируют биометрию только у действующих клиентов. Если хотите пройти процедуру в конкретном банке, сначала откройте там счет, вклад, кредит, карту или другой продукт. 

Шаги для прохождения идентификации:

1. выберите банк из списка ЦБ РФ;

2. посетите отделение в рабочие часы (не забудьте взять паспорт и СНИЛС);

3. если нет аккаунта на «Госуслугах», сотрудник поможет его зарегистрировать и подтвердить;

4. после изучения паспортных данных вам предложат сказать в микрофон наборы цифр и сфотографировать лицо;

5. после записи все загружают в ЕБС.

Единая биометрическая система — это база, в которой хранятся данные граждан, обратившихся за идентификацией в банки. ЕБС интегрирована с «Госуслугами» и после сдачи биометрии вы сможете удаленно получать услуги даже в тех банках, где еще не являетесь клиентом. 

До июля 2022 года у многих банков в приложении не было услуг по биометрии. Но в июле ЦБ РФ выпустил законопроект, обязывающий банки добавить функцию в мобильные приложения. Иначе кредитные организации не смогут выдавать кредиты.

Как получить услуги по удаленной идентификации?

Как только сотрудник банка загрузит голос и изображение лица пользователя в ЕБС, данные об этом отобразятся в личном кабинете на «Госуслугах». 

После этого биометрия доступна к использованию. В 2022 году крупные банки создали понятную процедуру регистрации при помощи «Госуслуг» и удаленной идентификации.

Рассмотрим для примера, как стать клиентом банка ВТБ с использованием биометрии.

1. Подготовьте устройство с исправным микрофоном и видеокамерой.

2. На сайте банка нажмите на кнопку «Стать клиентом».

3. Нажмите «Перейти на Госуслуги».

4. Авторизуйтесь на портале.

5. Банк предложит пройти проверку биометрии — потребуется сказать несколько слов и посмотреть в камеру.

6. После записи нажмите «Готово»;

7. Дайте согласие на регистрацию.

На последнем этапе придет смс, подтверждающее открытие счета. Процедура занимает до десяти минут.

Плюсы и минусы идентификации биометрии

У биометрии следующие положительные стороны.

• Меньше бюрократии. При обращении в банк не придется нести паспорт и другие документы, заполнять анкету с кучей данных о себе.

• Кредиты онлайн. И не только кредиты, но и банковские карты, вклады и другие продукты и услуги доступны удаленно даже если вы не клиент банка, в который обращаетесь.

Но у биометрии есть и минусы:

• Система сырая и не во всем безопасна.

• Метод идентификации вводится слишком настойчиво со стороны государства, что отпугивает граждан.

• Алгоритм не узнает пользователя, прошедшего через серьезную операцию или биометрия которого сильно изменилась из-за возраста.

• Для запуска технологии компаниям придется потратиться, что вызовет удорожание продуктов и услуг.